מאמרים כלכליים

ניהול תזרים מזומנים - עורק החיים של העסק

כיועצת כלכלית, אני נתקלת לא פעם בעסקים עם פוטנציאל אדיר, מוצר מצוין ואפילו רווחים על הנייר, אך נאלצים לסגור את שעריהם. הסיבה? תזרים מזומנים לקוי.

מהו תזרים מזומנים?

תזרים מזומנים הוא למעשה התנועה של כסף אל תוך העסק ומחוצה לו. זהו ההבדל בין סך כל התקבולים לסך כל התשלומים בתקופה נתונה. תזרים חיובי משמעו שנכנס יותר כסף ממה שיוצא, ותזרים שלילי הוא ההפך מכך.

מדוע תזרים מזומנים תקין הוא קריטי?

• המשך פעילות תקינה: אפילו עסק רווחי עלול לקרוס אם אין לו מספיק מזומנים זמינים לכיסוי הוצאות שוטפות כמו שכר דירה, חומרי גלם ומשכורות.
• ניצול הזדמנויות: תזרים מזומנים בריא מאפשר לעסק לנצל הזדמנויות עסקיות כמו רכישת ציוד חדש, השקעה בפרסום או הרחבת הפעילות.
• קבלת אשראי: בנקים ונותני אשראי נוטים יותר לאשר הלוואות לעסקים עם תזרים מזומנים יציב וחיובי.
• שקט נפשי: ניהול נכון של תזרים המזומנים מקנה לבעל העסק שקט נפשי ויכולת קבלת החלטות מושכלות.

כיצד לשפר את תזרים המזומנים?

• תחזית תזרים מזומנים: בצעו תחזית של תזרים המזומנים העתידי על סמך נתוני העבר והצפי להכנסות והוצאות.
• גבייה יעילה: הקפידו על גבייה מהירה של חובות מלקוחות. שקלו להציע הנחות לתשלום מוקדם.
• ניהול מלאי: שמרו על מלאי אופטימלי. מלאי עודף קושר הון ויוצר הוצאות מיותרות.
• תזמון תשלומים: נסו לתזמן את התשלומים לספקים באופן שיתאים לתזרים המזומנים שלכם.
• מקורות מימון: בדקו אפשרויות מימון שונות כמו הלוואות בנקאיות, אשראי ספקים או מימון חוץ בנקאי.
• בקרה תקופתית: עקבו אחר תזרים המזומנים באופן שוטף ונתחו את הסיבות לשינויים.

לסיכום,

תזרים מזומנים הוא הלב הפועם של כל עסק. ניהול נכון שלו הוא קריטי להצלחה עסקית ארוכת טווח. אל תתנו למחסור במזומנים לעכב את צמיחת העסק שלכם.

זקוקים לייעוץ אישי? פנו אלינו ונשמח לסייע לכם בניהול תזרים מזומנים יעיל ובניית עתיד כלכלי איתן.

פיננז בע"מ - עדי

כיועצת כלכלית, אני מלווה עסקים רבים בתהליך גיוס האשראי. בין אם מדובר בהקמת עסק חדש, הרחבת פעילות קיימת או התמודדות עם קשיים זמניים, מציאת מקורות המימון המתאימים היא קריטית להצלחה.

מהם השלבים בגיוס אשראי?

1. הגדרת הצורך: מהי מטרת גיוס האשראי? כמה כסף אתם צריכים? לאיזו תקופה?
2. הכנת תוכנית עסקית: תוכנית עסקית מפורטת ומקצועית היא כרטיס הביקור שלכם מול נותני אשראי פוטנציאליים. היא צריכה לכלול תיאור העסק, ניתוח שוק, תחזיות פיננסיות ותוכנית החזר הלוואה.
3. בחינת אפשרויות מימון:

• הלוואות בנקאיות: מסלולים שונים בהתאם לצורך ולביטחונות.
• אשראי חוץ בנקאי: גופים פיננסיים חוץ בנקאיים מציעים הלוואות בתנאים גמישים יותר, אך לרוב בריביות גבוהות יותר.
• קרנות בערבות מדינה: מסלולים מסובסדים לעסקים קטנים ובינוניים.
• משקיעים פרטיים: אנג'לים או קרנות הון סיכון בתמורה לאחוזים מהחברה.
• מימון המונים: גיוס כספים מהציבור הרחב דרך פלטפורמות אינטרנטיות.

4.                 פנייה לגורמים הרלוונטיים: הכינו את כל המסמכים הנדרשים, הציגו את התוכנית העסקית שלכם בצורה ברורה ומשכנעת.

5.                 משא ומתן: אל תהססו לנהל משא ומתן על תנאי ההלוואה, ריביות ועמלות.

טיפים חשובים:

• הכירו את הנתונים הפיננסיים שלכם: הציגו דוחות כספיים מסודרים ותזרים מזומנים חזוי.
• בנו מערכת יחסים טובה עם הבנק: שיתוף פעולה פורה עם הבנקאי שלכם יכול לפתוח דלתות.
• היו מוכנים לשאלות: נותני אשראי ירצו להבין את העסק שלכם לעומק.
• שקלו ייעוץ מקצועי: יועץ פיננסי מנוסה יכול לסייע לכם בבחירת מקורות המימון המתאימים ולנהל את המשא ומתן.

עסקים קטנים ובינוניים הם לא רק חנויות שכונתיות או מסעדות משפחתיות. הם מהווים את עמוד השדרה של הכלכלה הישראלית, תורמים תרומה משמעותית לצמיחה, לחדשנות ולתעסוקה. למעשה, מעל 99% מהעסקים בישראל מוגדרים כקטנים ובינוניים, והם מעסיקים כ-60% מהמועסקים במשק.

מהם האתגרים העומדים בפני עסקים קטנים בישראל?

• בירוקרטיה ורגולציה: עסקים קטנים מתמודדים עם נטל בירוקרטי כבד, הכולל רישיונות, אישורים ודרישות רגולטוריות מורכבות.
• גישה למימון: השגת אשראי בנקאי או מקורות מימון אחרים יכולה להיות משימה מאתגרת עבור עסקים קטנים, במיוחד בתחילת דרכם.
• תחרות גוברת: העסקים הקטנים מתחרים לא רק זה בזה אלא גם ברשתות גדולות וחברות בינלאומיות.
• מחסור בידע ניהולי: לעתים קרובות, בעלי עסקים קטנים הם מומחים בתחומם אך חסרים ידע וניסיון בניהול עסקי, שיווק ופיננסים.
• עלויות תפעול גבוהות: מחירי שכירות, ארנונה וחשמל מכבידים על עסקים קטנים.

כיצד ניתן לסייע לעסקים קטנים בישראל?

• הפחתת הבירוקרטיה: ייעול תהליכים, צמצום רגולציה מיותרת ויצירת "one stop shop" לעסקים.
• שיפור הגישה למימון: הרחבת היצע מסלולי האשראי, הקמת קרנות ייעודיות וסיוע בערבויות מדינה.
• חיזוק התחרות: עידוד תחרות הוגנת, מניעת ניצול לרעה של כוח שוק על ידי גופים גדולים.
• הענקת כלים ניהוליים: הדרכות, סדנאות וליווי מקצועי בתחומי ניהול, שיווק, פיננסים וטכנולוגיה.
• סיוע בדיגיטציה: קידום הטמעת טכנולוגיות דיגיטליות לשיפור היעילות והתחרותיות.

לסיכום,

עסקים קטנים הם מנוע צמיחה חיוני לכלכלה הישראלית. על ידי מתן סיוע ותמיכה מתאימים, ניתן לחזק את העסקים הקטנים, לעודד יזמות וליצור מקומות עבודה חדשים.